怎麼記錄淨資產 每月十分鐘就夠

算哪些

你擁有的：

• 現金和銀行存款。
• 儲蓄和投資，用今天的市值算。
• 勞退自提、退休帳戶這類的錢。
• 能賣出換錢的東西，例如車、房，用實際的價格估。

你欠的：

• 信用卡未繳金額。
• 各種貸款和房貸。
• 欠親友的錢。

衣服、家具這種不會賣、也很難估價的東西，可以不算。每個月用同一套標準計算，比算得多精確重要得多。

多久記一次

一個月一次最剛好：足以看出趨勢，又不會被每天的行情牽著走。固定一個日子，例如每月最後一天，或領薪水的隔天，然後持續下去。

如果你平常也記日常收支，兩次盤點之間淨資產也在變。正是這些中間的起伏，讓一個月變成一根有最高、有最低的蠟燭。

每月十分鐘的流程

1. 打開每個帳戶，記下餘額。
2. 投資用今天的市值更新。
3. 減去信用卡和貸款的未繳金額。
4. 記下總數，以及和上個月比的變化。
5. 寫一句為什麼變了：領了獎金、買了大件，還是行情波動。

最後這一句最常被省略，也最常讓人後悔沒寫。半年後回頭看，正是它把一列數字變成能回顧的故事。

怎麼看趨勢

按月看，淨資產的波動很大：一次行情回檔、一筆年費，都可能讓一個好月份看起來很糟。不如看這幾樣：

• 六到十二個月的方向，而不是某一個月。
• 變化裡有多少來自存錢，有多少來自投資漲跌。
• 你的儲蓄率，這是你能掌控的部分。在這裡算一下。

K 線圖的好處是能看到每個月的波動範圍，而不只是月底停在哪。下影線長，代表中間跌過又漲回來；實體長，代表這個月真的變化很大。用你自己的數字試試。

用試算表還是用 App

試算表不花錢，也完全可用，難的是持續。如果一個 App 能讓更新變得很快，又不用額外操作就能看到趨勢，它就值得。

漲記就是為這件事做的：幾秒記一筆，現金、銀行卡、信用卡放在一起，每天看著淨資產長成一根蠟燭；預設離線、無需帳號。如果你在它和訂閱制記帳 App 之間猶豫，這裡有一篇坦白的比較。