Como acompanhar seu patrimônio líquido: uma rotina mensal simples

O que entra na conta

O que você tem:

• Dinheiro e saldo em conta.
• Poupança e investimentos (Tesouro, CDB, ações…), pelo valor de hoje.
• Previdência privada (PGBL, VGBL).
• O que você poderia vender por dinheiro de verdade – carro, imóvel – a um preço realista.

O que você deve:

• Fatura do cartão em aberto.
• Empréstimos e financiamentos.
• Dinheiro que você deve a família ou amigos.

Deixe de fora o que você nunca venderia ou é difícil de avaliar, como roupas e móveis. Calcular do mesmo jeito todo mês importa muito mais do que ser exato.

Com que frequência atualizar

Uma vez por mês é o ponto certo: dá para ver a tendência sem se estressar com cada sobe e desce do mercado. Escolha um dia fixo – o último do mês ou o dia seguinte ao salário – e mantenha.

Se você já anota os gastos e receitas do dia a dia, seu patrimônio também se mexe entre uma conferência e outra. É esse movimento que transforma um mês em uma vela com máxima e mínima.

A rotina de 10 minutos

1. Abra cada conta e anote o saldo.
2. Atualize os investimentos para o valor de hoje.
3. Subtraia o que você deve em cartões e empréstimos.
4. Anote o total e a variação em relação ao mês passado.
5. Escreva uma linha sobre o porquê: um bônus, uma compra grande, o mercado.

Essa última linha é a que mais se pula – e a que mais faz falta depois. Seis meses depois, é ela que transforma uma coluna de números em uma história com aprendizados.

Como ler a tendência

Mês a mês, o patrimônio oscila bastante. Uma queda do mercado ou uma conta anual pode fazer um mês bom parecer ruim. Olhe para isto:

• A direção em seis a doze meses, não um mês isolado.
• Quanto da variação veio da poupança e quanto dos investimentos.
• Sua taxa de poupança, a parte que você controla. Calcule a sua aqui.

Um gráfico de velas ajuda porque mostra a amplitude de cada mês, não só onde ele terminou. Um pavio inferior longo é uma queda da qual você se recuperou; um corpo longo, um mês que mexeu de verdade. Teste com seus números.

Planilha ou app?

Uma planilha não custa nada e funciona bem. O difícil é manter o hábito. Um app vale a pena se deixar a atualização rápida e mostrar a tendência sem trabalho extra.

É para isso que existe o Patrimônio em velas: você lança em segundos, tem dinheiro, contas e cartões num só lugar e, todo dia, seu patrimônio forma uma vela – offline por padrão, sem conta. Se está em dúvida entre ele e os apps de assinatura, aqui vai uma comparação honesta.