Как отслеживать свой капитал: простая ежемесячная привычка

Что считать

Что у вас есть:

• Наличные и остатки на счетах.
• Накопления и инвестиции (вклады, брокерский счёт, ИИС) — по сегодняшней стоимости.
• Пенсионные накопления.
• То, что можно продать за реальные деньги, — машину, квартиру — по реалистичной цене.

Что вы должны:

• Задолженность по кредитным картам.
• Кредиты и ипотеку.
• Деньги, которые вы должны родным или друзьям.

То, что вы никогда не продадите или трудно оценить, — одежду, мебель — можно не учитывать. Считать каждый месяц одинаково гораздо важнее, чем считать точно.

Как часто обновлять

Раз в месяц — оптимально: достаточно, чтобы видеть тренд, и не настолько часто, чтобы нервничать из-за каждого колебания рынка. Выберите постоянный день — последний день месяца или день после зарплаты — и придерживайтесь его.

Если вы и так записываете ежедневные доходы и расходы, капитал меняется и между «сверками». Именно это движение превращает месяц в свечу с максимумом и минимумом.

Процедура на 10 минут

1. Откройте каждый счёт и запишите остаток.
2. Обновите стоимость инвестиций на сегодня.
3. Вычтите долги по картам и кредитам.
4. Запишите итог и изменение к прошлому месяцу.
5. Добавьте строчку, почему он изменился: премия, крупная покупка, рынок.

Эту последнюю строчку пропускают чаще всего — и чаще всего потом жалеют. Через полгода именно она превращает столбик цифр в историю, из которой можно сделать выводы.

Как читать динамику

От месяца к месяцу капитал сильно скачет. Просадка рынка или годовой платёж могут сделать хороший месяц похожим на плохой. Лучше смотрите на:

• Направление за шесть–двенадцать месяцев, а не отдельный месяц.
• Какая часть изменения пришла от сбережений, а какая — от движения инвестиций.
• Норму сбережений — то, что вы контролируете. Посчитайте свою здесь.

Свечной график полезен тем, что показывает размах каждого месяца, а не только итог. Длинная нижняя тень — просадка, из которой вы выбрались; длинное тело — месяц, когда всё действительно сдвинулось. Попробуйте на своих цифрах.

Таблица или приложение?

Таблица бесплатна и отлично работает. Сложно другое — не бросить. Приложение того стоит, если обновлять быстро и динамика видна без лишних усилий.

Для этого и сделан «Капитал в свечах»: запись за секунды, наличные, счета и карты в одном месте, и каждый день ваш капитал складывается в свечу — офлайн по умолчанию, без аккаунта. Если выбираете между ним и приложениями по подписке, вот честное сравнение.