Acompanhar o património líquido: uma rotina mensal simples

O que conta

O que tem:

• Dinheiro e saldos bancários.
• Poupanças e investimentos, ao valor de hoje.
• PPR e outros planos de reforma.
• O que poderia vender por dinheiro a sério – carro, casa – a um preço realista.

O que deve:

• Saldos de cartões de crédito por pagar.
• Empréstimos e crédito à habitação.
• Dinheiro que deve a família ou amigos.

Deixe de fora o que nunca venderia ou é difícil de avaliar, como roupa e móveis. Contar da mesma forma todos os meses importa muito mais do que ser exato.

Com que frequência

Uma vez por mês é o ponto certo: o suficiente para ver a tendência, sem se preocupar com cada abanão dos mercados. Escolha um dia fixo – o último do mês ou o dia a seguir ao ordenado – e mantenha-o.

Se já regista as despesas e receitas do dia a dia, o património também se mexe entre contagens. É esse movimento que transforma um mês numa vela com máximo e mínimo.

A rotina de 10 minutos

1. Abra cada conta e anote o saldo.
2. Atualize os investimentos para o valor de hoje.
3. Subtraia o que deve em cartões e empréstimos.
4. Registe o total e a variação face ao mês anterior.
5. Acrescente uma linha sobre o porquê: um prémio, uma compra grande, os mercados.

Essa última linha é a mais saltada e a mais lamentada depois. Seis meses mais tarde, é ela que transforma uma coluna de números numa história com lições.

Como ler a tendência

De mês para mês, o património oscila muito. Uma queda dos mercados ou uma fatura anual podem fazer um bom mês parecer mau. Olhe antes para:

• A direção em seis a doze meses, não um mês isolado.
• Quanto da variação vem da poupança e quanto dos investimentos.
• A sua taxa de poupança, a parte que controla. Calcule a sua aqui.

Um gráfico de velas ajuda porque mostra a amplitude de cada mês, não apenas onde acabou. Uma mecha inferior longa é uma queda da qual recuperou; um corpo longo, um mês que mexeu a sério. Experimente com os seus números.

Folha de cálculo ou app?

Uma folha de cálculo não custa nada e funciona bem. O difícil é manter o hábito. Uma app compensa se tornar a atualização rápida e mostrar a tendência sem trabalho extra.

É para isso que serve o Património em velas: regista em segundos, tem dinheiro, contas e cartões num só lugar e, todos os dias, o seu património forma uma vela – offline por predefinição, sem conta. Se está indeciso entre ele e as apps por subscrição, eis uma comparação honesta.