Suivre son patrimoine net : une routine mensuelle toute simple

Ce qui compte

Ce que vous possédez :

• Liquidités et soldes bancaires.
• Épargne et placements (livrets, assurance-vie, PEA…), à leur valeur du jour.
• Épargne retraite, comme un PER.
• Ce que vous pourriez revendre pour de vrai – voiture, logement – à un prix réaliste.

Ce que vous devez :

• Soldes de cartes de crédit à rembourser.
• Prêts et crédit immobilier.
• L’argent dû à la famille ou aux amis.

Laissez de côté ce que vous ne vendriez jamais ou qui se chiffre mal, comme les vêtements et les meubles. Compter de la même façon chaque mois compte bien plus que d’être précis.

À quelle fréquence

Une fois par mois, c’est l’équilibre idéal : assez pour voir la tendance, pas assez pour s’inquiéter de chaque soubresaut des marchés. Choisissez un jour fixe – le dernier du mois ou le lendemain de la paie – et tenez-vous-y.

Si vous notez déjà vos dépenses et revenus au quotidien, votre patrimoine bouge aussi entre deux relevés. C’est ce mouvement qui transforme un mois en bougie avec un plus haut et un plus bas.

La routine de 10 minutes

1. Ouvrez chaque compte et notez le solde.
2. Mettez les placements à leur valeur du jour.
3. Retirez ce que vous devez sur cartes et prêts.
4. Notez le total et l’écart avec le mois dernier.
5. Ajoutez une ligne sur la raison : prime, gros achat, marchés.

Cette dernière ligne est celle qu’on saute le plus – et qu’on regrette le plus ensuite. Six mois plus tard, c’est elle qui transforme une colonne de chiffres en histoire dont on peut tirer des leçons.

Lire la tendance

D’un mois à l’autre, le patrimoine fluctue beaucoup. Une baisse des marchés ou une facture annuelle peut faire paraître mauvais un bon mois. Regardez plutôt :

• La direction sur six à douze mois, pas un mois isolé.
• La part de la variation qui vient de l’épargne et celle qui vient des marchés.
• Votre taux d’épargne – la partie que vous maîtrisez. Calculez le vôtre ici.

Un graphique en chandeliers aide parce qu’il montre l’amplitude de chaque mois, pas seulement le point d’arrivée. Une longue mèche basse, c’est un creux dont vous êtes remonté ; un long corps, un mois qui a vraiment bougé. Essayez avec vos chiffres.

Tableur ou appli ?

Un tableur ne coûte rien et fonctionne très bien. Le plus dur, c’est de tenir l’habitude. Une appli vaut le coup si elle rend la mise à jour rapide et montre la tendance sans effort.

C’est le rôle de Patrimoine en bougies : une saisie en quelques secondes, espèces, comptes et cartes au même endroit, et chaque jour votre patrimoine forme une bougie – hors ligne par défaut, sans compte. Si vous hésitez avec les applis à abonnement, voici une comparaison honnête.