Як відстежувати свій капітал: проста щомісячна звичка

Що рахувати

Що у вас є:

• Готівка й залишки на рахунках.
• Заощадження й інвестиції (депозити, ОВДП, акції) — за сьогоднішньою вартістю.
• Пенсійні накопичення.
• Те, що можна продати за реальні гроші, — авто, квартиру — за реалістичною ціною.

Що ви винні:

• Заборгованість за кредитними картками.
• Кредити й іпотеку.
• Гроші, які ви винні рідним чи друзям.

Те, що ви ніколи не продасте або що важко оцінити, — одяг, меблі — можна не враховувати. Рахувати щомісяця однаково набагато важливіше, ніж рахувати точно.

Як часто оновлювати

Раз на місяць — оптимально: досить, щоб бачити тренд, і не так часто, щоб нервувати через кожне коливання ринку. Оберіть сталий день — останній день місяця або день після зарплати — і тримайтеся його.

Якщо ви й так записуєте щоденні доходи й витрати, капітал змінюється й між «звіряннями». Саме цей рух перетворює місяць на свічку з максимумом і мінімумом.

Процедура на 10 хвилин

1. Відкрийте кожен рахунок і запишіть залишок.
2. Оновіть вартість інвестицій на сьогодні.
3. Відніміть борги за картками й кредитами.
4. Запишіть підсумок і зміну до минулого місяця.
5. Додайте рядок, чому він змінився: премія, велика покупка, ринок.

Цей останній рядок пропускають найчастіше — і найчастіше потім шкодують. За пів року саме він перетворює стовпчик цифр на історію, з якої можна зробити висновки.

Як читати динаміку

Від місяця до місяця капітал сильно скаче. Просідання ринку чи річний платіж можуть зробити добрий місяць схожим на поганий. Краще дивіться на:

• Напрямок за шість–дванадцять місяців, а не окремий місяць.
• Яка частина зміни прийшла від заощаджень, а яка — від руху інвестицій.
• Норму заощаджень — те, що ви контролюєте. Порахуйте свою тут.

Свічковий графік корисний тим, що показує розмах кожного місяця, а не лише підсумок. Довга нижня тінь — просідання, з якого ви вибралися; довге тіло — місяць, коли все справді зрушило. Спробуйте на своїх цифрах.

Таблиця чи застосунок?

Таблиця безкоштовна й чудово працює. Складно інше — не кинути. Застосунок вартий того, якщо оновлювати швидко, а динаміку видно без зайвих зусиль.

Для цього й зроблено «Капітал у свічках»: запис за секунди, готівка, рахунки й картки в одному місці, і щодня ваш капітал складається у свічку — офлайн за умовчанням, без облікового запису. Якщо обираєте між ним і застосунками за підпискою, ось чесне порівняння.