Cómo seguir tu patrimonio neto: una rutina mensual sencilla

Qué cuenta

Lo que tienes:

• Efectivo y saldos bancarios.
• Ahorros e inversiones, a su valor de hoy.
• Planes de pensiones y ahorro para la jubilación.
• Lo que podrías vender por dinero de verdad – coche, vivienda – a un precio realista.

Lo que debes:

• Saldos pendientes de tarjetas de crédito.
• Préstamos e hipoteca.
• Dinero que debes a familia o amigos.

Deja fuera lo que nunca venderías o es difícil de valorar, como ropa y muebles. Contar igual cada mes importa mucho más que ser exacto.

Cada cuánto actualizarlo

Una vez al mes es el punto justo: suficiente para ver la tendencia y no tanto como para agobiarse con cada vaivén de la bolsa. Elige un día fijo – el último del mes o el siguiente a cobrar – y mantenlo.

Si ya apuntas tus gastos e ingresos del día a día, tu patrimonio también se mueve entre un recuento y otro. Ese movimiento es lo que convierte un mes en una vela con máximo y mínimo.

La rutina de 10 minutos

1. Abre cada cuenta y apunta el saldo.
2. Actualiza las inversiones a su valor de hoy.
3. Resta lo que debes en tarjetas y préstamos.
4. Anota el total y el cambio respecto al mes pasado.
5. Añade una línea sobre el porqué: una paga extra, una compra grande, la bolsa.

Esa última línea es la que más se salta y la que más se echa de menos después. Seis meses más tarde, es lo que convierte una columna de números en una historia de la que aprender.

Cómo leer la tendencia

De un mes a otro, el patrimonio da muchos tumbos. Una bajada de la bolsa o una factura anual pueden hacer que un buen mes parezca malo. Mira mejor esto:

• La dirección en seis a doce meses, no un mes suelto.
• Cuánto del cambio viene del ahorro y cuánto de las inversiones.
• Tu tasa de ahorro, la parte que controlas. Calcula la tuya aquí.

Un gráfico de velas ayuda porque muestra el rango de cada mes, no solo dónde terminó. Una mecha inferior larga es una caída de la que te recuperaste; un cuerpo largo, un mes que de verdad se movió. Pruébalo con tus números.

¿Hoja de cálculo o app?

Una hoja de cálculo no cuesta nada y funciona bien. Lo difícil es mantener el hábito. Una app merece la pena si actualizar es rápido y te muestra la tendencia sin trabajo extra.

Para eso está Patrimonio en velas: apuntas en segundos, tienes efectivo, cuentas y tarjetas en un solo sitio y cada día tu patrimonio forma una vela, sin conexión por defecto y sin cuenta. Si dudas entre ella y las apps de suscripción, aquí tienes una comparación honesta.