Jak śledzić majątek netto: prosta comiesięczna rutyna

Co liczyć

To, co masz:

• Gotówka i salda na kontach.
• Oszczędności i inwestycje (lokaty, obligacje, akcje) według dzisiejszej wartości.
• Oszczędności emerytalne, np. PPK, IKE, IKZE.
• To, co mógłbyś naprawdę sprzedać – samochód, mieszkanie – po realistycznej cenie.

To, co jesteś winien:

• Zadłużenie na kartach kredytowych.
• Kredyty i kredyt hipoteczny.
• Pieniądze pożyczone od rodziny lub znajomych.

Pomiń to, czego nigdy byś nie sprzedał albo trudno wycenić, jak ubrania i meble. Liczenie co miesiąc tak samo jest dużo ważniejsze niż dokładność.

Jak często aktualizować

Raz w miesiącu to złoty środek: wystarczy, by zobaczyć trend, i nie na tyle często, by przejmować się każdym drgnięciem rynku. Wybierz stały dzień – ostatni dzień miesiąca albo dzień po wypłacie – i trzymaj się go.

Jeśli i tak zapisujesz codzienne wydatki i wpływy, majątek zmienia się też między podsumowaniami. To właśnie ten ruch zmienia miesiąc w świecę z maksimum i minimum.

10-minutowa rutyna

1. Otwórz każde konto i zapisz saldo.
2. Zaktualizuj inwestycje do dzisiejszej wartości.
3. Odejmij to, co jesteś winien na kartach i kredytach.
4. Zapisz sumę i zmianę względem poprzedniego miesiąca.
5. Dodaj jedno zdanie, dlaczego się zmieniło: premia, duży zakup, rynek.

To ostatnie zdanie najczęściej się pomija – i najczęściej potem żałuje. Po pół roku to ono zamienia kolumnę liczb w historię, z której można się czegoś nauczyć.

Jak czytać trend

Z miesiąca na miesiąc majątek mocno się waha. Spadek na rynku albo roczny rachunek mogą sprawić, że dobry miesiąc wygląda źle. Patrz raczej na:

• Kierunek w ciągu sześciu–dwunastu miesięcy, nie pojedynczy miesiąc.
• Jaka część zmiany pochodzi z oszczędzania, a jaka z ruchu inwestycji.
• Stopę oszczędności – to, na co masz wpływ. Policz swoją tutaj.

Wykres świecowy pomaga, bo pokazuje zakres każdego miesiąca, a nie tylko, gdzie się skończył. Długi dolny knot to spadek, z którego się podniosłeś; długi korpus – miesiąc, w którym naprawdę coś się ruszyło. Spróbuj na swoich liczbach.

Arkusz czy aplikacja?

Arkusz nic nie kosztuje i działa świetnie. Trudno tylko wytrwać. Aplikacja jest warta swojej ceny, jeśli aktualizacja idzie szybko, a trend widać bez dodatkowej pracy.

Po to jest Majątek w świecach: wpis w kilka sekund, gotówka, konta i karty w jednym miejscu, a każdego dnia twój majątek układa się w świecę – domyślnie offline, bez konta. Jeśli wahasz się między nią a aplikacjami w subskrypcji, tu jest uczciwe porównanie.